Het ‘Investor Pulse’-onderzoek van BlackRock, een omvangrijk onderzoek naar sparen, beleggen en pensioenopbouw, laat onder meer zien dat Nederlanders zelfverzekerd financiële beslissingen nemen, maar dat dit zelfvertrouwen soms onterecht is. Er is echter een kleine groep Nederlanders die zich wél goed geïnformeerd voorbereid op de financiële toekomst.
In het onderzoek werden 27.500 mensen in twintig landen over de hele wereld geïnterviewd, waarvan 1000 Nederlanders. Waar in dit bericht wordt gesproken over Europese gemiddeldes, wordt gedoeld op de onderzochte deelnemers in België, Frankrijk, Duitsland, Italië, Nederland, Spanje, Zweden en het Verenigd Koninkrijk.
Uit het onderzoek kwam naar voren dat Nederlanders relatief positief gestemd zijn over hun financiële toekomst. Ze hebben niet alleen een positievere kijk op hun financiële toekomst dan andere Europeanen (51% tegenover 47%), maar zijn ook optimistischer dan in het vorige onderzoek, een jaar geleden, toen nog maar 44% positief gestemd was. Meer dan de helft van de Nederlanders (53%) vertrouwt erop de juiste beslissingen te nemen als het om sparen en beleggen gaat; dat is meer dan in alle andere Europese landen.
Financiële planning
Dit zelfvertrouwen is soms echter onterecht. In het algemeen weten Nederlanders weinig over beleggen en financiële planning. Dit percentage is bovendien hoger dan in andere Europese landen. Slechts 38% zegt zich serieus bezig te houden met de financiële planning, tegenover een gemiddelde van 52% voor alle Europese landen.
Andere resultaten uit het onderzoek:
• Slechts één op de zes (net iets meer dan de helft van het Europese gemiddelde) zegt goed op de hoogte te zijn van wat beleggen inhoudt.
• Eén op de vijf (22%) neemt de tijd om regelmatig het rendement van hun spaargeld en beleggingen te monitoren.
• Nederlanders hebben minder vaak dan andere Europeanen de interesse om meer over beleggen te weten te komen (29% tegenover 39%).
• Nederlanders zijn weinig bekend met beleggingstermen; 44% zegt nooit van ‘spreiding’ te hebben gehoord, en 48% heeft nog nooit van ‘marktvolatiliteit’ gehoord.
• Het is dan ook niet verrassend dat de Nederlandse respondenten in ons onderzoek gemiddeld slechts 14% van hun maandelijkse inkomsten sparen en beleggen.
Spaargeld als veiligheidsnet?
Veel Nederlanders denken dat spaargeld ‘achter de hand’ een veilige manier is om meer greep op hun financiën te houden, zo blijkt uit het onderzoek. Als gevolg hiervan wordt 78% van de Nederlandse portefeuilles in spaargeld aangehouden. Dit is het hoogste percentage van heel Europa.
Nederlanders gaven aan in te zien dat ze eigenlijk minder dan de helft als spaargeld zouden moeten aanhouden. Gemiddeld werd 42% als het ideale percentage genoemd. Maar toch zijn velen van plan in de komende twaalf maanden nog meer te gaan sparen.
“Tegen de achtergrond van een aanhoudend lage rente en het effect van inflatie op spaartegoeden, maar ook de toenemende nadruk van de overheid op de persoonlijke verantwoordelijkheid voor de financiële toekomst, is het zorgwekkend dat de meeste Nederlanders in een ‘winterslaap’ blijven als het om hun financiën gaat”, zegt Bob Hendriks, hoofd Retail Nederland bij BlackRock, over deze onderzoeksresultaten.
Wie het heft wel in handen nemen
Hij benadrukt dat het raadzaam is dat ze in actie komen en door middel van een ‘financiële routine’ het heft in handen nemen. “Uit het onderzoek komt ook een groep mensen naar voren die goed weet hoe ze dit moeten aanpakken. Van deze mensen, die lang niet allemaal tot de zeer vermogende Nederlanders behoren, kunnen ook anderen veel leren.”
BlackRock noemt deze spaarders en beleggers ‘alert’. Globaal gezien behoort één op de tien (10%) Nederlanders tot deze groep. Verrassend is dat deze groep niet alleen uit zeer vermogende mensen bestaat: deze groep verdient gemiddeld 45.000 euro per jaar. Mensen in deze groep zijn meer dan anderen geneigd om te plannen voor de lange termijn, ze spreiden hun beleggingen breder en willen graag meer te weten komen over hoe ze hun geld harder voor zich kunnen laten werken.
Driekwart (77%) van deze groep spaarders en beleggers heeft het gevoel meer greep te hebben op hun financiële toekomst en een nog iets hoger percentage (81%) voelt zich zelfverzekerd in het nemen van beslissingen over sparen en beleggen. De groep spaarders en beleggers, die BlackRock als alert karakteriseert, heeft een aantal opvallende eigenschappen gemeen, waardoor deze mensen de toekomst met meer vertrouwen tegemoet zien.
De kenmerken van de spaarders en beleggers in deze categorie zijn:
• Anticipeert op toekomstige behoeften en heeft een plan
85% van deze groep bouwt aanvullend pensioen op, tegenover een gemiddelde van 58% voor alle Nederlanders.
• Let erop dat beleggingen breed gespreid zijn
Ze zorgen voor veel meer spreiding in hun portefeuille dan de gemiddelde Nederlander.
• Erkent het belang van beleggen om inkomsten te genereren
Ze bezitten meer dan twee keer zo vaak als de gemiddelde Nederlander beleggingen of spaarrekeningen die inkomsten kunnen opleveren (67% vs. 26% van de gemiddelde Nederlanders).
• Raadpleegt van tijd tot tijd een adviseur
Deze groep besteedt niet alleen meer tijd om de eigen beleggingen te monitoren en wil niet alleen meer te weten komen over beleggen, maar twee derde maakt ook gebruik van een financieel adviseur, tegenover minder dan de helft van de gemiddelde Nederlanders.
• Trekt weloverwogen geld uit om te beleggen, in plaats van alleen te sparen
Deze groep houdt zich meer bezig met de langetermijnplanning. 73% zegt met plezier de eigen beleggingen te beheren en bijna de helft beschouwt zichzelf als een ‘actieve’ belegger, tegenover slechts 10% van de gemiddelde Nederlanders.
“We kunnen veel leren van de manier waarop ‘alerte’ beleggers naar hun spaargeld en beleggingen kijken, hun beleggingen spreiden, de prioriteit geven aan de pensioenopbouw en actief omgaan met planning en advies”, aldus Hendriks.
“Als mensen regelmatig op zo’n manier hun portefeuille zouden oppoetsen, zou dat een grote invloed kunnen hebben op hun financiële toekomst. Net zoals veel mensen in het voorjaar hun huis een opfrisbeurt geven, zouden ze regelmatig even goed naar hun financiële situatie kunnen kijken, om na te gaan of ze nog goed op koers zijn om hun financiële doelen te verwezenlijken.”
