Van het toenemend aantal innovaties op het gebied van fintech zullen robo-adviseurs de grootste impact hebben op de financiële dienstverleningssector op de korte (één jaar) en de middellange termijn (vijf jaar). Dat blijkt uit een rondvraag onder de leden van het CFA Institute, de wereldwijde organisatie van beleggingsprofessionals.
Een overweldigende meerderheid van de respondenten (70%) denkt dat de meer vermogende beleggers positief beïnvloed zullen worden door geautomatiseerde financiële adviesdiensten vanwege bijvoorbeeld lagere kosten, verbeterde toegang tot advies en verbeterde productkeuzes.
Over het brede front overheerst echter de mening dat het onwaarschijnlijk is dat geautomatiseerde financiële hulpmiddelen de persoonlijke interactie met de adviseur van vlees en bloed gaan vervangen bij de professionele beleggers en zeer vermogende particulieren.
Misleiding
Het achterliggende idee is dat het specifieke karakter van financieel advies aan deze marktsegmenten zich niet zo leent voor gestandaardiseerde en geautomatiseerde hulpmiddelen zoals die door robo-adviseurs worden geleverd. Deze beleggersgroepen, met een grote beleggingsportefeuille en potentieel diverse en complexe beleggingsbehoeften, blijven hoogstwaarschijnlijk de voorkeur geven aan menselijk en persoonlijk advies.
De respondenten verschillen het meest van mening over de impact van financiële advieshulpmiddelen op marktfraude/misleidende verkoop en op de kwaliteit van de dienstverlening. Grofweg de helft van de respondenten denkt dat de toenemende gangbaarheid van financiële advieshulpmiddelen marktfraude en misleidende verkoop in de hand werkt, terwijl de andere helft juist denkt van niet.
Toch benadrukken beleggingsprofessionals dat fouten in de algoritmen van geautomatiseerd financieel advies het grootste risico vormen dat robo-adviseurs met zich meebrengen (46% van de respondenten, een meerderheid), gevolgd door misleidende verkoop (30%) en zorgen over gegevensbescherming (12%).
Blockchaintechnologie
Het onderzoek ging daarnaast dieper in op de impact van blockchaintechnologie, het gehanteerde grootboek waarop virtuele valuta’s gebaseerd zijn en waarvan de mogelijkheden worden onderzocht door de financiële dienstverleners. Het onderzoek toonde aan dat leden clearing en afwikkelingen, alternatieve valuta en commerciële bankactiviteiten als de top 3 zien van gebieden die waarschijnlijk de meeste invloed zullen ondervinden van blokchaintechnologie.
Als commentaar op het onderzoek gaf analist Svi Rosov bij het CFA Institute aan: “Fintech trekt steeds meer aandacht van consumenten, beleggers, de vermogensbeheersector en toezichthouders wereldwijd. Ons onderzoek onderstreept het voorgevoel dat snelle technologische innovatie de vermogensbeheersector kan vormen en verstoren, maar laat ook zien dat beleggingsprofessionals er nog niet van overtuigd zijn dat beleggers hierdoor altijd beter af zijn.”
