Met het aangaan van schulden moet je voorzichtig zijn, maar in sommige gevallen kan geld lenen erg handig zijn.
Bijvoorbeeld als je je woning wilt gaan verbouwen of je acuut een nieuwe auto moet kopen. Maar ook als je tijdelijk niet in staat bent om je rekeningen te betalen. Je hebt dan de keuze uit een persoonlijke lening of een krediet. Maar wat is eigenlijk precies het verschil tussen deze twee leenvormen?
Persoonlijke lening
Een persoonlijke lening is in feite een lening in de meest gangbare vorm van het woord. Je leent een vast bedrag wat je in één keer op je rekening gestort krijgt door de kredietverstrekker. Daarna begin je meteen maandelijks af te lossen zodat je de lening binnen een vastgestelde looptijd afbetaalt. Daardoor weet je wanneer je van je lening af bent. Je betaalt een vaste rente over het geleende bedrag, die je ook bij het aflossen betaalt. Een persoonlijke lening is bedoeld voor eenmalige grote uitgaven. Bijvoorbeeld de aankoop van een nieuwe auto, een nieuwe keuken of zonnepanelen. Als de lening gebruikt wordt voor de verbouwing of verbetering van je eigen koopwoning is de rente aftrekbaar voor de inkomstenbelasting.
Krediet
Een krediet, in de financiële wereld een ‘doorlopend krediet’ genoemd, is ook een lening, maar werkt anders. In plaats van dat je een vast bedrag leent dat je in z’n geheel op je rekening gestort krijgt, krijg je een kredietlimiet en kun je naar behoefte daarvan geld opnemen. Je betaalt alleen rente over het deel dat je ook daadwerkelijk opneemt. Die rente is variabel, omdat je het geld op verschillende momenten opneemt. Je lost maandelijks een vast percentage van de kredietlimiet af, maar je kunt afgeloste bedragen ook weer opnieuw opnemen. Daardoor zit er vaak ook geen einddatum aan een doorlopen krediet, waardoor je ook niet precies weet wanneer je van de lening af bent. Je kunt een doorlopend krediet altijd geheel of gedeeltelijk zonder extra kosten aflossen. Een doorlopend krediet is praktisch voor projecten waarvoor je op verschillende momenten geld nodig hebt en niet precies weet hoeveel je in totaal nodig gaat hebben. Helaas is de rente bij een doorlopend krediet niet aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. Doorlopende kredieten worden tegenwoordig nog maar weinig aangeboden, omdat je door het opnieuw opnemen van geld na het aflossen langdurig met een schuld blijft zitten.
Samengevat is een persoonlijke lening dus handig als je weet hoeveel geld je nodig hebt en de uitgave meteen wilt doen, en is een doorlopend krediet praktisch wanneer je verspreid over een langere periode uitgaven wilt doen. De persoonlijke lening komt aanzienlijk vaker voor dan het doorlopend krediet.
